Sommaire

L’importance d’un suivi patrimonial annuel

Un suivi personnalisé de vos Objectifs et de vos préoccupations

1. L’importance d’un suivi patrimonial annuel 

1.1. Les fluctuations des marchés financiers : les marchés financiers sont en perpétuelle évolution, et leurs fluctuations peuvent avoir un impact significatif sur la valeur de vos investissements dans une gestion continue et proactive de votre portefeuille, vous pourriez manquer des opportunités d'achat au moment idéal ou être exposé à des risques imprévus.

1.2. Réactivité aux opportunités : pendant vos congés, des occasions d'investissement attractives peuvent se présenter, que ce soient des actions sous-évaluées, des projets d'investissement immobiliers prometteurs, ou d'autres opportunités intéressantes. Un professionnel de la gestion de patrimoine est à même de réagir rapidement à ses opportunités en fonction de votre profil d'investisseur et de vos objectifs.

1.3. Prise de décision éclairée : la gestion du patrimoine ne se limite pas à suivre les fluctuations des marchés. Cela implique également de prendre des décisions financières stratégiques en fonction de vos objectifs à long terme. Un conseiller en gestion de patrimoine compétent examinera régulièrement votre situation financière d'investissement global et adaptera votre stratégie d'investissement en conséquence pour maximiser vos probabilités de succès.

1.4. Évitez les retards préjudiciables : imaginez que ces décisions financières importantes doivent être prises en votre absence, comme la restructuration de votre portefeuille pour mieux répondre à vos objectifs de retraite, ou la réévaluation de votre stratégie fiscale. En confiant votre patrimoine à des professionnels compétents, vous évitez les retards qui pourraient avoir des conséquences négatives sur vos projets et aspirations financières. Entretenir une relation étroite avec son expert, vous permettra de prendre des décisions tout en les comprenant.

2. Un suivi personnalisé de vos Objectifs et de vos préoccupations

2.1. Compréhension de vos besoins spécifiques : votre conseiller en gestion de patrimoine a pris le temps :

• De vous connaître ;
• De comprendre vos objectifs ;
• D’analyser votre situation financière actuelle ;
• D’appréhender votre mode de fonctionnement ;
• De comprendre vos préoccupations ;
• et de déterminer vos projets à long terme.

Ce suivi personnalisé permet d'adapter votre plan de gestion de patrimoine en fonction de vos évolutions personnelles, familiales ou professionnelles.

2.2. Maintien de la trajectoire vers vos objectifs : vos objectifs financiers peuvent inclure des projets tels que la préparation à la retraite, l'achat de futurs investissements immobiliers, le financement des études des enfants, ou la création de revenus passifs. Pendant vos congés, votre conseiller continue de suivre la trajectoire vers ses objectifs, en veillant à ce que les étapes clés soient connues et que vous restiez sur la bonne voie.

2.3. Adaptation au changement de circonstances : la vie est faite de changement et votre situation financière peut évoluer au fil du temps. Votre conseiller en gestion de patrimoine est là pour vous accompagner dans ces transitions, en ajustant votre stratégie de gestion de patrimoine en fonction de nouvelles données et des nouvelles aspirations.

2.4. Gestion des événements imprévus : durant vos congés, des événements imprévus peuvent survenir, comme des fluctuations importantes des marchés financiers, des changements de réglementation, ou des problèmes familiaux ou professionnels. Votre conseiller est là pour vous informer de ces événements, analysez leur impact sur votre patrimoine et vous proposez des solutions pour protéger vos intérêts. Votre professionnel doit vulgariser son conseil pour que vous puissiez comprendre les choix qui vous sont prodigués.

2.5. Conseils adaptés et opportuns : l'avantage de travailler avec un conseiller expert réside dans sa capacité à fournir des conseils adaptés à votre situation spécifique. Pendant vos congés, si des décisions financières importantes doivent être prises, vous pouvez vous appuyer sur l'expertise de votre conseiller pour prendre des décisions éclairées en fonction de vos objectifs et de votre profil d'investisseur.

Pour conclure, être accompagné tout au long de l'année par un conseiller en gestion de patrimoine, y compris pendant la période estivale, c'est profiter de votre temps sans avoir à vous soucier des évolutions qui pourraient avoir un impact sur l'optimisation de votre patrimoine.

Cependant, réaliser votre déclaration de revenus en toute sérénité est possible en prenant quelques précautions et en évitant certaines erreurs courantes. Abordons ensemble les informations principales qui vous permettront de réaliser votre déclaration de revenus en toute sérénité.

Sommaire

• Dates limites de la déclaration de revenus
• Les bonnes pratiques pour votre déclaration des revenus
  • Vérifiez que les informations pré-complétées soient correctes
  • Vous avez réalisé des actions et investissements l’an dernier, déclarez-les !
  • Vous avez des enfants

Dates limites de la déclaration de revenus

Jusqu’à quand pouvez-vous déclarer vos revenus ?

Cela va dépendre de votre département !

Retrouvez ci-dessous les dates limites pour vos déclarations de revenus.

Vous préférez déclarer vos revenus en format papier ? Vous avez jusqu’au 22 mai !

Les bonnes pratiques pour votre déclaration des revenus

Vérifiez que les informations pré-complétées soient correctes

Comme chaque année depuis le prélèvement à la source, nombre de vos informations sont pré-complétées par l’administration fiscale (salaire, prélèvement à la source), mais il faut tout de même les vérifier !

Vous avez réalisé des actions et investissements l’an dernier, déclarez-les !

C’est le moment de les renseigner !

Tour d’horizon des éventuelles informations à ajouter à votre déclaration :

° Un investissement immobilier réalisé : s’il s’agit d’une opération défiscalisante il vous faut la renseigner.

° Un investissement financier réalisé : que ce soit un Girardin ou un investissement pour votre retraite (PER), renseignez les montants dans les cases correspondantes.

° Des dons réalisés : vous avez le droit à des réductions d’impôts allant de 66 à 75% des sommes engagées.

° Un employé à domicile (jardinage, ménage) : vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt à hauteur de 50% des sommes engagées.

Vous avez des enfants

De nombreuses optimisations sont réalisables.

Si vous élevez votre enfant seul, et que vous remplissez les conditions, vous pouvez bénéficier d'une majoration de vos parts (+0.5 part si garde unique, +0.25 si garde alternée).

Si vous aidez votre enfant majeur, et qu'il est détaché de votre foyer fiscal, vous pouvez déclarer une pension alimentaire (forfait maximum de 6 368€).

Si vos enfants sont scolarisés vous pouvez bénéficier de déduction d'impôts selon un forfait (61 € au collège, 153€ au lycée et 183€ en études supérieures).

Chaque situation est différente, nous avons présenté dans cet article les optimisations les plus courantes à réaliser sur votre déclaration d’impôt.

Vous êtes perdu ? Vous voulez être épaulé dans votre déclaration ? Contactez-nous, nos experts agréés et certifiés vous épauleront !

Malheureusement, la finance, l’immobilier, la fiscalité ou encore le droit civil ne sont pas des matières enseignées à l’école. Pourtant, il serait judicieux de pouvoir comprendre les rouages d’un système dans lequel on vit.

Alors, quelles solutions s’offrent à vous si vous souhaitez vous former en éducation financière ?

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• Master et MBA spécialisés
• Site internet et blog
• Les formations

Master et MBA Spécialisés

La voie la plus classique pour se former à la finance et la gestion de son patrimoine est de suivre des études supérieures spécialisées.

Il est possible d’intégrer, dès le BTS, un cursus Banque ou Assurance afin de découvrir l’univers financier et son fonctionnement, puis de poursuivre par un Bachelor (ou une licence professionnelle) en Finance ou Gestion de patrimoine. Enfin, vous pouvez rejoindre un master ou MBA spécialisé en Gestion de patrimoine, Immobilier ou Finance.

Concernant le choix de l’établissement, vous pourrez opter entre le privé (une école de commerce) ou le public (l’université).

Site internet et blog pour en apprendre plus sur la gestion de son patrimoine

La technologie nous met à disposition des moyens extraordinaires permettant de nous former en autonomie, sous réserve d’être organisé et assidu.

Il est donc possible de trouver en ligne de nombreuses ressources, gratuites ou payantes, pour s’initier à l’univers patrimonial.

Nous vous recommandons des sites comme lafinancepourtous.com ; cafedupatrimoine.com ; boursedirect.fr (plus axé finance).

En revanche, vous l’aurez compris, rien ne remplace l’humain. En vous formant en autonomie, il se peut que le processus soit plus long et que vous n’ayez pas forcément tous les tenants et les aboutissants ainsi que toute la culture financière nécessaire pour une compréhension parfaite du système financier.

Mais c’est déjà un bon début !

Les formations pour développer son éducation financière

Il existe différents types de formations, plus ou moins sérieuses…  Si vous pensez à souscrire à une formation promue sur les réseaux par des « serials entrepreneurs » qui vous proposent la recette magique pour devenir millionnaire en 5 ans ou rentable dès le premier bien immobilier, FUYEZ.

En revanche, il existe des centres de formations ou des formations dispensées par des cabinets spécialisés en gestion de patrimoine qui sont des meilleurs investissements en temps qu’un cursus scolaire classique.

Tout d’abord les formations professionnelles : Juriscampus ou l’AUREP sont des centres de formations qui vous permettent de passer des diplômes afin d’exercer un métier dans l’univers patrimonial, elles sont donc relativement poussées.

Ensuite, les formations dispensées par des professionnels de l’univers : Il existe différents cabinets, comme A Coeur Patrimoine, qui proposent des formations, sous format de séminaires ou de mastermind, afin de permettre à tout un chacun de se former et d’avoir une bonne compréhension de l’univers patrimonial.

Qu’il s’agisse de formations professionnelles ou de formations dispensées par des professionnels, les deux sont payantes.

Vous l’aurez compris, la première catégorie s’adresse à ceux qui veulent faire partie du métier, la deuxième à ceux qui veulent faire partie (et mieux appréhender) l’univers patrimonial.

En conclusion, à moins que vous ne vouliez exercer une profession dans la finance, l’immobilier ou la gestion de patrimoine, la formation en autonomie ou avec des cabinets professionnels sont les deux principales options qui s’offrent à vous !

Alors si vous souhaitez vous former et passer à l’action, contactez-nous !

Il y a encore quelque temps, une seule véritable option s’offrait à vous pour devenir CGP : les études spécialisées. 

Aujourd’hui le secteur évolue énormément, le grand public comprend enfin l’importance de se faire accompagner par un CGP, et de nombreux cabinets de conseil ouvrent leur expertise sans minimum de fonds à placer (c’est par ailleurs le cas d’A Coeur Patrimoine).
Conséquence à cela, de nouveaux moyens d’accéder à la profession se sont développés. 

Le métier vous intéresse, vous vous demandez comment faire pour pouvoir l’exercer ? 

Découvrez les deux voies principales qui vous permettront d'exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine !

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• La voie des études pour devenir conseiller en gestion de patrimoine
• Réaliser une formation externe, dans le cadre d’une reconversion professionnelle, pour
  devenir conseiller en gestion de patrimoine

La voie des études pour devenir conseiller en gestion de patrimoine

Si vous vous découvrez un intérêt pour le secteur tôt, la voie des études est la voie la plus ‘classique’ pour devenir conseiller en gestion de patrimoine, mais c’est aussi la plus longue. 

En effet, cette voie requiert l’obtention d’un BAC +5 dans le domaine de la gestion de patrimoine que ce soit à l’université ou en école de commerce. 

Il existe désormais de nombreuses formations en gestion de patrimoine sur le territoire national.

Voici le classement des meilleurs masters dans le domaine en 2022 (www.meilleurs-masters.com) :

° KEDGE Business School; IMPI - Patrimoine et Immobilier, spécialisation Gestion de Patrimoine

° IAE Clermont Auvergne - School of Management; Master Gestion de Patrimoine

° ESCP Business School; MSc International Wealth Management

° IAE Caen; Master Gestion de Patrimoine

° Université Paris Dauphine-PSL; Master Gestion de Patrimoine (261)

° IAE Paris-Est - Campus Créteil; Master 2 Gestion de patrimoine

° Université Paris Dauphine-PSL; Master Droit du patrimoine professionnel (223)

° iaelyon School of Management; Master Gestion de Patrimoine

° Financia Business School; MBA 2 Gestion de Patrimoine & Family Office

° MBA ESG; MBA Gestion des Patrimoines

Vous pouvez également commencer à étudier la gestion de patrimoine à partir d’un niveau bac+3, des écoles de commerce proposent désormais cette formation qui débouche par la suite sur la réalisation d’un master.  

Notre conseil : privilégiez la formation en alternance, cela vous permettra de voir concrètement comment sont mises en pratique les connaissances que vous apprenez à l’école. Un réel atout pour la suite de votre parcours. 

Réaliser une formation externe, dans le cadre d’une  reconversion professionnelle, pour devenir conseiller en gestion de patrimoine

Pour ceux qui veulent aller plus vite et/ou ceux qui ont réalisé leurs études dans un autre domaine, il est toujours possible de réaliser une reconversion professionnelle pour devenir conseiller en gestion de patrimoine !

De nombreux organismes proposent des formations en e-learning (formation à distance) vous permettant d’acquérir le niveau nécessaire à l’exercice de la profession. 

Plusieurs avantages à cette voie :

° Les formations sont condensées afin que celles-ci soient relativement rapide à réaliser (entre 2 et 6 mois selon votre efficacité).

° Elles sont tournées d’une façon technique et terrain vous permettant, sous réserve de l’accompagnement d’une structure (réseau, banque, cabinet) de pouvoir exercer par la suite.

Peu importe la voie empruntée, il vous faudra une structure pour exercer 

Plusieurs options s’offrent à vous : dans un réseau, dans un cabinet indépendant, dans une banque ou bien monter votre cabinet

Votre choix impactera à la fois votre pratique du métier, mais aussi (et surtout) votre conseil.

Et si vous voulez faire le choix de la liberté, d’un conseil éclairé sur lequel vous pourrez vous-même choisir les partenaires avec lesquels travailler pour le bien des intérêts de vos clients, alors contactez-nous.

Le cabinet d’A Coeur Patrimoine recrute, contactez-nous pour rejoindre l’aventure !

Lien vers notre offre d’emploi LinkedIn : https://www.linkedin.com/jobs/view/3381852680

Vous pouvez directement prendre rendez-vous !

Alors d’où vient cette volonté de créer son activité ?

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• D’où vient cet engouement pour l’entreprenariat ?
• CGP, un métier qui attire de plus en plus
• Choisissez votre camp
• L’atout A COEUR PATRIMOINE

D’où vient cet engouement pour l’entreprenariat ?

Comme pour l’envie de déménager dans des coins plus « verts », le coronavirus a insufflé aux Français le désir d’autonomie et d’entrepreneuriat.

En effet, on constate depuis 2020, une forte augmentation du nombre de nouvelles immatriculations des sociétés et micro-entreprises.

Parmi les motifs qui reviennent le plus, ces nouveaux entrepreneurs sont en quête de liberté professionnelle, de travail en accord avec leurs valeurs, ils souhaitent également avoir la possibilité de faire leurs propres choix mais aussi de développer de nouvelles compétences.

CGP, un métier qui attire de plus en plus

La gestion de patrimoine interroge, en laisse certains perplexes,  d’autres pensent qu’elle n’a plus besoin de faire ses preuves. Quoi qu’il en soit… elle recrute de plus en plus !

Sur ces dernières années, le nombre de conseillers en gestion de patrimoine (CGP) est en constante hausse. Que ce soit des indépendants, des CGP qui rejoignent des « groupements » de cabinets ou encore des réseaux, on en dénombre de plus en plus.

Cette hausse peut s’expliquer par le fait que les particuliers cherchent de nouvelles solutions pour gérer leur patrimoine, et par la perte de confiance en leur banquier mais s'explique aussi par le fait que cette profession se démocratise et devient de plus en plus accessible au grand public.

Choisissez votre camp 

Lorsque vous souhaitez exercer une activité de conseiller en gestion de patrimoine, il est important de s'interroger sur la manière dont vous souhaiteriez exercer votre activité.

Voulez-vous avoir vos propres clients ? Choisir vous-même les partenaires avec lesquels vous travaillez ? Savoir comment vous organiser pour la règlementation et l'obtention de toutes les accréditations…

Bien que passionnante, c’est une activité qui demande beaucoup d’organisation et de structuration pour pouvoir être exécutée convenablement.

L’atout A Coeur Patrimoine

Rejoindre A Coeur Patrimoine, c’est intégrer une famille avant de rejoindre un cabinet. Nous avons à cœur de vous transmettre des valeurs, au-delà de nos compétences, de vous enseigner notre « méthode de conseil » plus que des aptitudes commerciales, et tout cela dans une atmosphère de bienveillance et d’humilité.

Nous vous offrons une structure qui vous permettra d’exercer votre activité en toute indépendance, avec vos propres clients, votre organisation et votre rémunération. Vous bénéficierez de formations et d’outils nécessaires à une bonne pratique de votre métier.

Alors, si vous souhaitez en apprendre tous les jours, exercer un métier qui correspond à vos valeurs, gagner en indépendance (financière et en temps de travail), n’hésitez plus à nous contacter et à rejoindre l’aventure.

Vous verrez que vous aussi vous pouvez prendre A COEUR la gestion du PATRIMOINE !

Si c’est le cas…fuyez, et…cherchez un autre médecin !

Pour la gestion de patrimoine c’est la même chose. Nous sommes tous différents, ce qui nous rend unique, vos objectifs et vos inquiétudes vous sont personnelles et donc également uniques. 

C’est pour cela que la réalisation d’un audit patrimonial est primordiale pour la bonne compréhension de vos désirs et de vos préoccupations patrimoniaux.

Mais en quoi tout cela consiste-t-il ? 

Les 4 étapes pour un accompagnement patrimonial réussi

• Comprendre vos attentes patrimoniales
• Identifier les pistes de travail
• Etablir le bilan patrimonial
• Avoir un seul interlocuteur pour la gestion de votre patrimoine

Comprendre vos attentes patrimoniales

Comme dans toutes les relations, qu’elles soient personnelles ou professionnelles, il est important d’apprendre à se connaître avant de vouloir aller plus loin (ou de décider de ne pas y aller !).

Lors de vos premiers échanges avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP), ce dernier devra vous présenter son activité, la manière dont il travaille, avec qui il travaille, sa rémunération ainsi que tous les éléments vous permettant de comprendre, en toute transparence, les tenants et aboutissants de sa profession.

Il en attend autant de votre part de manière à vous apporter un conseil sur-mesure et en adéquation avec vos objectifs patrimoniaux. En effet, tout comme chez votre médecin, vous devrez vous « mettre à nu » et parler de votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale sans tabou.

« Êtes-vous marié, si oui, sous quel régime ? Quel est le montant total de votre épargne financière ? Combien percevez-vous de revenus et quels impôts payez-vous ? Quel(s) projet(s) souhaitez-vous réaliser à horizon 5 / 10 / 20 ans ? … »

Ces informations permettront à votre CGP d’avoir une vision précise et globale de votre situation, cela afin de déceler les pistes de travail.

Identifiez les pistes de travail

Au travers de vos échanges et grâce aux questions posées relatives à votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale, le Conseiller en Gestion de Patrimoine sera en mesure de détecter certains axes d’amélioration.

Ces éléments repérés, conjugués aux projets que vous souhaitez réaliser, permettront à votre conseiller d’établir une « feuille de route » / « cahier des charges » pour que vous puissiez avancer ensemble dans la réalisation de vos objectifs.

Le bilan patrimonial (ou l’étude patrimoniale) 

L’analyse patrimoniale réalisée par le CGP aboutira à la rédaction d'un compte rendu, appelé bilan patrimonial.

Dans ce bilan, vous pourrez clairement identifier, de manière chiffrée, les sujets sur lesquels nous pourrions travailler conjointement.

L’avantage est que l’expertise du CGP vous aidera à avoir une vision globale de votre situation. Il ne vous accompagnera donc pas pour répondre uniquement à une demande mais pour proposer une approche globale de votre patrimoine.

Ainsi, vous pourriez faire appel à lui à chaque étape de votre vie et pour tout type d’évènement : choisir entre pacs et mariage, préparer les études de vos enfants, financer l’acquisition d’un bien immobilier, développer votre épargne, anticiper votre retraite…

Mais aussi pour toute la partie professionnelle : protection du dirigeant, optimisation de la rémunération et de la trésorerie, stratégie sociétaire… 

Un seul interlocuteur pour la gestion de votre patrimoine

Vous pensiez devoir faire appel à plusieurs interlocuteurs pour gérer une seule et même opération ? C’est que vous n’êtes pas encore allé au bout de l’article !

Au-delà d’analyser et de vous rendre compte de votre situation patrimoniale, le CGP vous accompagnera dans la mise en place de l’ensemble des solutions préconisées pour la réalisation de vos projets.

C’est aussi cela l’approche globale !

Il est le chef d’orchestre qui travaillera en interprofessionnalité avec l’ensemble des acteurs de l’univers patrimonial (notaires, experts comptable, avocats, promoteurs…) afin de placer nos clients au centre de notre réflexion.

Vous souhaitez créer, développer votre patrimoine immobilier ou financier ? Chez A Cœur patrimoine, nous vous accompagnons dans l’analyse des solutions d’investissement qui vous correspondent, dans la manière dont vous devrez les mettre en place ainsi qu’à chaque étape du processus.

Envie de réaliser vos désirs patrimoniaux ? Et si nous en discutions ensemble ! Contactez-nous en cliquant ici et venez découvrir votre stratégie patrimoniale personnalisée.